Limitar las cuentas bancarias a tres categorías permite ahorrar dinero de forma totalmente automática. Esta estrategia financiera divide el capital en tres usos: usar, ahorrar y aumentar el patrimonio.
El banco principal (Mainbanku) sirve para los gastos diarios y pagos domiciliados. «Centralizar el pago de tarjetas y luz facilita la gestión del hogar», asegura Office Will, una empresa japonesa de planificación financiera.
Para ahorrar es vital el banco secundario (Sabubanku) con transferencias automáticas. Los bancos por internet (Netto ginko) ofrecen mayores intereses y menores comisiones en los cajeros automáticos (ATM) de los establecimientos comerciales.
El banco rentable (Tokusuru ginko) facilita las inversiones mediante entidades como Rakuten Bank. Vincular la cuenta con casas de bolsa (Netto shoken) permite obtener mejores rendimientos y aumentar significativamente los beneficios anuales del capital.
El depósito a plazo fijo (Teiki yokin) ofrece altos intereses pero requiere esperar al vencimiento. Si se cancela antes, se aplica una tasa menor, perdiendo parte de la rentabilidad pactada inicialmente por contrato.
ES MEJOR UNA ACUMULACIÓN AUTOMÁTICA
Los depósitos de acumulación automática (Jido tsumitate teiki) permiten configurar montos mensuales deducibles de la cuenta ordinaria. Es posible cambiar la cantidad ahorrada libremente o realizar retiros parciales de los fondos acumulados.
Entidades como Mizuho Bank o Mitsubishi UFJ ofrecen cuentas donde el interés sube según el saldo. Estos depósitos de ahorro (Chochiku yokin) permiten disponer del dinero ante cualquier emergencia financiera repentina fácilmente.
El depósito ordinario (Futsu yokin) destaca por su flexibilidad total para recibir salarios y pagar alquileres. Es la base de las transacciones bancarias, aunque ofrece los intereses más bajos del mercado japonés actualmente.
Office Will recomienda retirar efectivo solo una vez al mes para evitar comisiones innecesarias: «Determinar el gasto mensual de efectivo facilita la gestión y ahorra tiempo en los cajeros».
SEIS CONSEJOS CLAVE
1- Resulta indispensable unificar el cobro de gastos fijos y tarjetas en la cuenta principal. Mantener el alquiler, seguros y telefonía en un solo lugar simplifica el control del presupuesto de forma eficiente mensualmente.
2- Contar cuántas veces se utiliza el cajero automático (ATM). Debe evitarse superar el límite de uso gratuito registrando cada operación en una agenda o cuaderno personal.
3- Es fundamental elegir bancos con terminales gratuitas cercanas al hogar o trabajo. Esto reduce el desperdicio de dinero en comisiones y ahorra tiempo valioso al realizar depósitos o retiros de efectivo diariamente.
4- Revisar la página web (Homupeji) del banco mensualmente para verificar cambios. Muchas entidades ajustan sus servicios constantemente, por lo que estar actualizado evita cobros inesperados y molestos al usuario final.
5- No cargar la tarjeta de la cuenta de ahorros en la cartera evita gastos impulsivos. Alejar físicamente el acceso al dinero ahorrado es el secreto para vencer la tentación de realizar compras innecesarias.
6- Los gastos extraordinarios para viajes o recompensas personales deben gestionarse exclusivamente mediante los bonos. Separar estos montos del presupuesto mensual evita que los desembolsos imprevistos afecten directamente al plan de ahorro.
Shunsuke Yamazaki, un planificador de finanzas domésticas dice que «es fundamental presupuestar el uso del dinero extra para no gastarlo sin control». Los pagos de hipotecas e impuestos deben equilibrarse con el capital destinado a inversión.
Para quienes viajan al exterior, Sony Bank permite utilizar depósitos en moneda extranjera de forma económica. Elegir el banco según la necesidad específica es la clave para maximizar los beneficios de cada cuenta.
Organizar los gastos extraordinarios para bodas o viajes permite evitar el gasto preventivo. Mantener estos fondos en una cuenta separada protege el dinero acumulado para el futuro de cualquier uso no planificado.
Yamazaki sugiere dividir el bono en pagos de préstamos, impuestos y un fondo de reserva para imprevistos. El resto debe repartirse equitativamente entre recompensas personales, como ropa nueva, y planes de ahorro. (RI/AG/International Press)
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