Si pensabas retrasar el cobro de tu pensión de jubilación 5 años, hasta los 70, para recibir más dinero, ten cuidado. Esa acción es buena, pero no es beneficiosa para todos.
Más aún si vives en pareja, esta decisión puede convertirse en un error costoso. El experto financiero Kenichi Yokota advierte que obsesionarse con el monto bruto mensual ignora el «ingreso neto real».
El peligro radica en perder la Pensión para Cónyuges (Kakyu Nenkin). Este bono anual de casi 400.000 yenes solo se paga si usted está cobrando activamente la Pensión de Empleados (Kosei Nenkin).
Si decide retrasar toda su pensión hasta los 70 años, renunciará a este bono durante 5 años. Esto significa regalarle al estado unos 2.000.000 de yenes que le correspondían legítimamente por su pareja.
Sin embargo, existe una estrategia desconocida por muchos: las pensiones se pueden separar. Usted no está obligado a retrasar ambos pagos (el básico y el de empleado) al mismo tiempo.
La jugada maestra es la siguiente: solicite retrasar solo la Pensión Básica (Kiso Nenkin) para aumentar su monto futuro. Pero, al mismo tiempo, empiece a cobrar la Kosei Nenkin puntualmente a los 65 años.
Al hacerlo así, activará el pago inmediato del bono Kakyu Nenkin. De esta forma, maximiza su pensión básica futura sin sacrificar los millones de yenes en subsidios familiares presentes.
Además, mantener ingresos moderados tiene ventajas fiscales. Utilizar la Deducción de Pensión Pública (Koteki Nenkin to Kojo) permite que hasta 600.000 yenes anuales estén libres de impuestos entre los 60 y 65.
Esto también reduce el costo del seguro social. Pagará menos por el Seguro Nacional de Salud (Kokumin Kenko Hoken) y el Seguro de Cuidados de Enfermería (Kaigo Hoken), protegiendo sus ahorros. (RI/AG/International Press)
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