Creado en Japón en 2021, iDeCo (Plan de Pensiones de Aportación Definida de Tipo Individual) es un sistema de «pensión individual» que permite a las personas crear su propia pensión, además de la pública. A partir de 2025, la edad de afiliación se elevará a menos de 70 años, lo que la hará accesible a un público más amplio.
1. ¿CÓMO FUNCIONA IDECO?
iDeCo es un sistema en el que ahorras una cantidad fija (aportación) que tú mismo decides, la haces crecer a través de productos de inversión de tu elección y la recibes en el futuro (generalmente después de los 60 años).
Pago de primas (contribuciones) : Puede establecer su contribución mensual en incrementos de 1000 yenes, comenzando desde 5.000 yenes. El límite máximo varía según su ocupación (autónomo, empleado de empresa, etc.).
Administrar : Elija y administre sus propios productos entre los “fideicomisos de inversión” y “depósitos a plazo fijo” que ofrecen las instituciones financieras.
Percepción : En principio, a partir de los 60 años, se puede percibir la prestación en forma de pensión (a plazos) o de pago único (en un solo pago).
2. PRINCIPALES BENEFICIOS
La característica más importante de iDeCo son los siguientes poderosos beneficios fiscales.
La prima completa es deducible de los ingresos: su impuesto sobre la renta y el impuesto local se reducirán en el monto de la prima que pagó.
Los beneficios de las inversiones están exentos de impuestos: en las inversiones regulares los beneficios se gravan aproximadamente con un 20%, pero en iDeCo se reinvierte todo el importe.
Deducciones en el momento de la percepción: Al recibir la prestación, ésta también estará sujeta a la “deducción por pensión pública” y a la “deducción por rentas de jubilación”, lo que reducirá su carga fiscal.
3. POSIBLES DESVENTAJAS
Retiros no permitidos hasta los 60 años: Como este es un sistema específicamente para fondos de jubilación, como regla general, no se puede cancelar el plan a mitad de camino y retirar el dinero.
Se aplican tarifas: hay una tarifa de unos cientos de yenes cuando te registras y 171 yenes mensuales para las operaciones.
Riesgo de pérdida de capital: Si elige un fideicomiso de inversión, dependiendo del rendimiento de la inversión, el monto que reciba puede ser menor que el monto total que haya ahorrado.
4. CÓMO EMPEZAR
Primero, debe abrir una cuenta dedicada en una entidad gestora, como un banco o una compañía de valores. Puede encontrar una guía detallada en el sitio web oficial de iDeCo
LAS 5 MEJORES GESTORAS DE iDeCo
Para 2025, las gestoras líderes de iDeCo en Japón (instituciones financieras encargadas de la administración de estos planes de pensiones individuales) se dividen principalmente entre corredurías de bolsa en línea (net brokers) y grandes instituciones bancarias tradicionales.
Las entidades más destacadas por volumen de usuarios, satisfacción del cliente y oferta de productos son:
1. Valores SBI: Es considerada la gestora número uno en múltiples rankings de satisfacción para 2025.
Ventajas: Ofrece la selección de productos más amplia del mercado (Select Plan) y no cobra comisiones mensuales de administración interna.
Perfil: Ideal para inversores que buscan acceso a fondos populares como la serie eMAXIS Slim.
2. Rakuten Securities: Compite directamente con SBI por el liderazgo del mercado.
Ventajas: Su plataforma es reconocida por ser intuitiva y fácil de usar, especialmente para principiantes. Permite acumular puntos Rakuten que pueden integrarse con otros servicios de su ecosistema.
Perfil: Recomendada para quienes ya utilizan servicios de Rakuten (Ecosistema Rakuten).
3. Matsui Securities: Ha ganado terreno en 2025, destacando por su servicio de atención al cliente.
Ventajas: Recientemente reconocida por su sólido sistema de soporte y herramientas para la gestión de activos.
Perfil: Preferida por inversores que valoran el acompañamiento y el soporte técnico durante el proceso.
4. Monex Securities (マネックス証券): Se mantiene como una opción sólida entre las corredurías digitales.
Ventajas: Ofrece una selección cuidadosamente seleccionada de fondos de inversión, facilitando la elección para usuarios inexpertos.
5. Grandes Bancos (Mega Banks) e instituciones tradicionales: Aunque las comisiones suelen ser más altas que en las gestoras en línea, muchos usuarios optan por ellas por su red de oficinas físicas:
– Nomura Securities (野村證券): La firma de corretaje tradicional más grande de Japón.
– MUFG Bank (Mitsubishi UFJ) y Sumitomo Mitsui (SMBC): Líderes en el sector bancario que ofrecen planes iDeCo con integración a sus cuentas corrientes principales.
(RI/AG/International Press)
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