El futuro financiero tras la vida laboral es una de las mayores preocupaciones en el Japón actual. Según los datos del Ministerio de Salud, Trabajo y Bienestar para el año fiscal 2024, la Pensión Nacional (Kokumin Nenkin) promedio ronda los 50.000 yenes mensuales, mientras que la Pensión de Bienestar (Kosei Nenkin) alcanza los 150.000 yenes. Para muchos, surge una pregunta inevitable: ¿será suficiente este ingreso para cubrir los gastos de la vejez?
La estructura pública de pensiones en Japón, conocida como Koteki Nenkin Seido, se divide en dos niveles. El primero es el Kokumin Nenkin, obligatorio para todos los ciudadanos entre 20 y 60 años. El segundo nivel es la Kousei Nenkin, exclusiva para empleados y funcionarios. En este punto, el monto final depende del Hoshu Hirei (Proporcionalidad de ingresos): a mayor salario y tiempo trabajado, mayor será la pensión.
Para ilustrar esta realidad, consideremos a una persona con un salario promedio anual de 5,5 millones de yenes y 40 años de aportes. Si cotizó el periodo completo, recibirá una Kokumin Nenkin de aproximadamente 831.700 yenes anuales. A esto se suma la Kosei Nenkin, que se calcula mediante una fórmula de beneficio definido basada en el promedio de ingresos de toda la carrera profesional:
Existen herramientas oficiales para evitar sorpresas. El Koteki Nenkin Shimyureta (Simulador de Pensión Pública) es una plataforma gratuita y sin registro disponible en nenkin-shitsumon.mhlw.go.jp. Asimismo, el portal Nenkin Net permite vincular datos reales mediante el número de seguridad social para proyectar escenarios basados en cambios de carrera o jubilaciones anticipadas, complementando la información que llega anualmente en el Nenkin Teikibin (Aviso de Pensión).
Si el cálculo resulta insuficiente, existen estrategias para fortalecer el capital. Una opción es el Kurissage Jukyuu (pago retrasado), donde posponer el inicio del cobro aumenta el monto mensual en un 0.7% por cada mes de espera. Además, herramientas como el iDeCo (Kojingata Kakutei Kyoshutsu Nenkin) o el nuevo NISA permiten construir un colchón financiero complementario mediante la inversión a largo plazo y beneficios fiscales para asegurar una vejez más tranquila.
DIFERENCIAS ENTRE KOKUMIN Y KOSEI NENKIN
Para entender por qué algunas personas reciben una sola cantidad y otras dos sumadas, es fundamental visualizar el esquema de pensiones en Japón como un edificio de dos plantas. Aquí tienes la explicación detallada:
1. Kokumin Nenkin (Pensión Nacional) – La base obligatoria
Es el primer nivel o «planta baja» del esquema. Es obligatoria para todos los ciudadanos en Japón entre los 20 y los 60 años, sin importar su nacionalidad.
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¿Quiénes la integran?: Estudiantes, trabajadores independientes (freelancers), agricultores, desempleados y también los trabajadores asalariados.
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La cuantía: Es una cantidad fija. Si cotizas los 40 años completos, recibes el máximo establecido. Aproximadamente 67.000 – 68.000 yenes al mes, según el año fiscal.
2. Kosei Nenkin (Pensión de Bienestar) – El segundo nivel
Es el segundo nivel o «primer piso». Este no es para todos; es exclusivo para quienes trabajan por cuenta ajena.
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¿Quiénes la integran?: Empleados de empresas (compañías privadas) y funcionarios públicos.
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La particularidad: Al estar en este grupo, no eliges entre una u otra. Te afilias automáticamente a ambas. La empresa deduce de tu salario una cuota que cubre tanto el Kokumin Nenkin como el Kosei Nenkin.
¿Por qué hay quienes reciben pensiones que suman Kokumin Nenkin y Kosei Nenkin?
La respuesta reside en la categoría del asegurado. En Japón existen tres tipos de personas para el seguro de pensiones:
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Categoría 1 (Autónomos/Estudiantes): Solo pagan y reciben Kokumin Nenkin.
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Categoría 2 (Asalariados/Funcionarios): Pagan una cuota proporcional a su sueldo que incluye los dos niveles. Al jubilarse, reciben su base (Kokumin Nenkin) + un suplemento basado en cuánto ganaron y cuánto tiempo trabajaron como asalariados (Kousei Nenkin). Por eso en el artículo sumamos los 830.000 yenes de la base con los 1,2 millones del suplemento profesional.
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Categoría 3 (Cónyuges dependientes): Son personas mantenidas por un trabajador de Categoría 2. No pagan cuotas directamente, pero tienen derecho a recibir la Kokumin Nenkin (la base) al jubilarse.
En resumen: Los empleados de empresas reciben una cantidad mucho mayor porque su pensión tiene «dos pisos»: la base que recibe todo el mundo y el extra por haber sido trabajadores asalariados. Es por esto que, para un empleado, se habla de una jubilación total que suma ambos conceptos en un solo depósito mensual. (RI/AG/IP/)
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