De acuerdo con el informe «Encuesta de Hogares [Ingresos y Gastos] 2024» publicado por la Oficina de Estadísticas del Ministerio del Interior y Comunicaciones de Japón, el gasto mensual en alimentos de los hogares conformados por parejas mayores de 65 años y sin empleo asciende a 76.352 yenes, el importe más fuerte del presupuesto.
Ante el aumento constante del costo de vida, muchas familias han visto afectado su presupuesto, especialmente aquellas que dependen exclusivamente de la pensión recibida cada dos meses para subsistir.
Limo Life&Money, entidad japonesa que suele recibir consultas sobre la planificación económica para la jubilación, examinó estos datos explicando que la inquietud más recurrente entre las personas mayores pasa por la preocupación de lograr fondos necesarios para afrontar el retiro.
Por ello, analizó los gastos mensuales de los hogares de jubilados, la distribución del ahorro en los hogares de personas mayores de 60 años y los montos promedio de las pensiones públicas, con el objetivo de proporcionar una visión realista sobre la vida en la vejez en Japón.
GASTOS MENSUALES EN HOGARES DE PAREJAS MAYORES DE 65 AÑOS
Con base en el informe oficial del gobierno, los ingresos y gastos mensuales de estos hogares son los siguientes:
Ingresos mensuales: Total: 252.818 yenes
De los cuales, seguridad social (pensión) paga: 225.182 yenes
GASTOS MENSUALES:
Gasto de consumo total: 256.521 yenes
Alimentación: 76.352 yenes
Vivienda: 16.432 yenes
Servicios públicos (agua, electricidad, gas): 21.919 yenes
Mobiliario y enseres: 12.265 yenes
Ropa y calzado: 5.590 yenes
Salud: 18.383 yenes
Transporte y comunicaciones: 27.768 yenes
Otros: 52.433 yenes
Gastos no relacionados con el consumo: 30.356 yenes
DÉFICIT MENSUAL: -34.058 yenes
Es importante tener en cuenta que el pago de impuestos y seguros sociales se descuenta directamente de las pensiones, lo que reduce los ingresos disponibles para cubrir los gastos diarios. Es decir, que para cubrir ese déficit mensual en 25 años de vida como jubilados se necesita tener, como mínimo, una reserva promedio equivalente a 10.210.000 yenes.
AHORROS DE LOS HOGARES DE MAYORES DE 60 AÑOS
En muchos casos, los jubilados deben recurrir a sus ahorros para cubrir el déficit mensual. Según la «Encuesta sobre el Comportamiento Financiero de los Hogares (2024)» del J-FREC, los ahorros de los hogares de dos o más personas mayores de 60 años se distribuyen de la siguiente manera:
Promedio y mediana de ahorros:
Promedio: 20,33 millones de yenes
Mediana: 6,5 millones de yenes
Distribución de ahorros por cantidad acumulada:
Sin ahorros: 20,5%
Menos de 1 millón de yenes: 6,5%
Entre 1 y 2 millones de yenes: 5,3%
Entre 2 y 3 millones de yenes: 3,7%
Entre 3 y 4 millones de yenes: 3,1%
Entre 4 y 5 millones de yenes: 3,1%
Entre 5 y 7 millones de yenes: 6,3%
Entre 7 y 10 millones de yenes: 5,3%
Entre 10 y 15 millones de yenes: 8,9%
Entre 15 y 20 millones de yenes: 5,8%
Entre 20 y 30 millones de yenes: 8,0%
Más de 30 millones de yenes: 20,0%
Solo el 28% de los hogares de esta franja etaria cuenta con ahorros superiores a 20 millones de yenes, lo que significa que más del 70% de ellos tienen menos de esta cifra, dificultando su estabilidad financiera en la vejez.
PENSIONES PÚBLICAS EN JAPÓN
La pensión constituye el principal sustento de los jubilados en Japón. Según el informe «Panorama de Pensiones 2023» del Ministerio de Salud, Trabajo y Bienestar, los montos promedio mensuales son los siguientes:
Pensión Nacional (Kokumin Nenkin):
Promedio general: 57.584 yenes
Hombres: 59.965 yenes
Mujeres: 55.777 yenes
Pensión de los Asalariados (Kosei Nenkin):
Promedio general: 146.429 yenes
Hombres: 166.606 yenes
Mujeres: 107.200 yenes
El monto recibido varía según los años de cotización y el salario durante la vida laboral. Dado que las pensiones nacionales son significativamente más bajas que las de los asalariados, aquellos que solo han cotizado al Kokumin Nenkin deben planificar ahorros adicionales para su jubilación.
URGE UNA PLANIFICACIÓN FINANCIERA ANTICIPADA
El análisis de ingresos, gastos y ahorros de los hogares de jubilados en Japón muestra que muchas parejas mayores de 65 años enfrentan déficits mensuales, lo que obliga a utilizar ahorros o buscar fuentes adicionales de ingresos. La planificación financiera temprana es fundamental para garantizar una estabilidad económica en la vejez.
A la luz de estos datos, se recomienda evaluar estrategias de ahorro desde una edad temprana, reducir gastos fijos y considerar opciones de inversión prudentes para fortalecer el patrimonio financiero en la jubilación. (RI/AG/IP/)
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