¿Dinero bajo el colchón? Por qué los bancos japoneses rechazan esos ahorros

Guardar el dinero en casa, una práctica conocida en Japón como Tansu Yokin, ha dejado de ser un refugio seguro para convertirse en una carrera de obstáculos burocráticos. Según los últimos datos del Banco de Japón correspondientes a marzo de 2024, el efectivo acumulado en los hogares supera la astronómica cifra de 105,1 billones de yenes (unos 675.000 millones de dólares).

Sin embargo, cuando un ciudadano decide formalizar sus ahorros y llevar, por ejemplo, tres millones de yenes a una sucursal para distribuirlos en varias cuentas, se topa con una negativa rotunda. Las instituciones financieras han activado un protocolo de «tolerancia cero» ante el dinero físico no justificado, transformando un simple trámite de ahorro en un interrogatorio de seguridad nacional.

El rechazo a la apertura de cuentas múltiples no es un capricho administrativo, sino la primera línea de defensa contra el crimen financiero. Bajo la estricta política de «una cuenta por persona», entidades como MUFG o Mizuho prohíben que un mismo usuario tenga más de una libreta (Tsucho) en el mismo banco si no existe una justificación comercial probada. Esta medida busca frenar el uso de cuentas «mula» para fraudes telefónicos y lavado de activos. Para el banco, un cliente que llega con bolsas de efectivo y solicita segregar su capital en tres cuentas distintas es, por defecto, una señal de alerta roja que justifica el bloqueo inmediato del servicio.

La vigilancia se ha intensificado hasta tal punto que ya no hace falta mover millones para encender las alarmas. La barrera del anonimato ha caído hasta los 100.000 yenes. Si un usuario intenta depositar en un cajero automático una suma superior a esta cifra, la máquina detendrá la operación exigiendo una identificación formal. Esto afecta directamente a la vida cotidiana: un regalo familiar de boda (Oiwai) de 120.000 yenes o un obsequio en efectivo de un abuelo por un millón de yenes ya no pueden ingresarse libremente.

El banco exigirá conocer el origen de los fondos y, si la explicación es vaga o carece de soporte documental, tiene la potestad de rechazar el depósito para evitar ser cómplice de una posible evasión fiscal o herencia encubierta.

A continuación, se detalla cómo las principales instituciones manejan estos límites en el actual clima regulatorio:

El riesgo del Tansu Yokin va más allá de la incomodidad bancaria. Mantener grandes sumas en el hogar expone al propietario a la pérdida total por incendios o robos, desastres ante los cuales el dinero en efectivo no tiene seguro. Además, la inflación actúa como un impuesto invisible que erosiona el valor real de esos billetes guardados. Pero el peligro más agudo es legal: si un familiar fallece dejando millones en efectivo sin declarar, y los herederos intentan ingresarlos al sistema de golpe, la Agencia Tributaria puede intervenir, acusándolos de ocultación de activos y aplicando multas severas por evasión del impuesto de sucesiones.

La era del efectivo libre de preguntas ha terminado en Japón. La recomendación de los expertos financieros es abandonar la costumbre del ahorro físico y optar por la transparencia digital. Realizar transferencias bancarias deja un rastro claro que protege al usuario de sospechas y facilita la gestión del patrimonio.

Intentar burlar los controles del banco dividiendo el dinero o escondiéndolo bajo el colchón ya no es una estrategia de ahorro, sino una invitación a ser auditado por un sistema que ha decidido que cada yen debe tener nombre, apellido y procedencia clara. (RI/AG/International Press)